Endlich sortiert.

Der Betrag, den du für deine Versicherung zahlst — monatlich oder jährlich. Je höher das Risiko und die Leistung, desto höher meist die Prämie.

Der Teil eines Schadens, den du selbst trägst, bevor die Versicherung zahlt. Ein höherer Selbstbehalt senkt oft die Prämie.

Der Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadensfall maximal auszahlt. Zu niedrig angesetzt = Unterversicherung.

Deine Kündigung muss vor Fristende einlangen (1–3 Monate, je nach Vertrag) — Absenden allein reicht nicht. Frist verpasst? Oft endet der Vertrag trotzdem, wenn die Versicherung vergessen hat, dich rechtzeitig zu warnen.

Bei grober Fahrlässigkeit zahlt die Versicherung meist nicht null, sondern anteilig (Quotelung) — je nach Schwere deines Fehlers. Eine passende Klausel kann das Kürzen aushebeln.

Die Polizze ist deine Versicherungsurkunde — das Dokument, das deinen Vertrag samt Leistungen, Summen und Bedingungen festhält. Heb sie gut auf: Im Schadensfall ist sie der Nachweis, was genau vereinbart wurde.

Eine Obliegenheit ist eine Pflicht, die du als Versicherte:r einhalten musst — etwa einen Schaden rechtzeitig zu melden oder Gefahren nicht unnötig zu erhöhen. Verletzt du sie, darf der Versicherer die Leistung kürzen oder ganz verweigern.

Ein Zeitraum am Vertragsbeginn, in dem noch keine Leistung fällig wird — erst danach greift der volle Schutz. Häufig bei Kranken- und Zusatzversicherungen.

„Deckung“ heißt: Dieser Fall ist von deiner Versicherung umfasst. Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den sie dafür leistet. Was nicht umfasst ist, steht als Ausschluss in den Bedingungen.

Auf viele Prämien fällt in Österreich eine Versicherungssteuer an — sie ist im Beitrag, den du zahlst, bereits enthalten. Beim Auto heißt der laufende Teil „motorbezogene Versicherungssteuer“.

Zahlt eine Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Für junge Menschen früh am günstigsten.

Ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung — etwa um Sonderklasse im Spital, freie Arztwahl oder Leistungen, die die Kasse nicht voll übernimmt. Umfang und Wartezeiten unterscheiden sich je Tarif stark.

Die private Unfallversicherung zahlt bei bleibenden Folgen eines Unfalls — meist eine Kapitalsumme je nach Invaliditätsgrad. Sie gilt rund um die Uhr, auch in der Freizeit; die gesetzliche deckt vor allem Arbeit und Arbeitsweg.

Zahlt eine vereinbarte Summe an deine Hinterbliebenen, wenn dir etwas zustößt — ohne Sparanteil. Sinnvoll vor allem, wenn Menschen finanziell von dir abhängen, etwa wegen Kredit oder Familie.

Springt ein, wenn du anderen versehentlich einen Schaden zufügst. Eine der wichtigsten und günstigsten Versicherungen überhaupt.

In Österreich Pflicht: Sie zahlt Schäden, die du mit deinem Fahrzeug anderen zufügst — an Personen, Sachen und Vermögen. Schäden am eigenen Auto deckt sie nicht, dafür ist die Kasko da.

Das Stufensystem der Kfz-Haftpflicht: Fährst du unfallfrei, sinkt deine Prämienstufe (Bonus); meldest du einen selbstverschuldeten Schaden, steigt sie (Malus). Den angesparten Bonus kannst du beim Fahrzeugwechsel meist mitnehmen.

Ist deine Versicherungssumme niedriger als der echte Wert, kürzt der Versicherer im Schaden anteilig — auch bei kleinen Schäden. Halb versichert = halbe Leistung. Der Unterversicherungsverzicht schaltet das aus.

Ersetzt deinen Hausrat — Möbel, Elektronik, Kleidung — bei Schäden wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Oft ist eine Privathaftpflicht gleich mit dabei. Was genau gedeckt ist, hängt vom Tarif ab.

Deckt Schäden am eigenen Auto. Teilkasko zahlt bei Dingen ohne dein Zutun (Sturm, Hagel, Diebstahl, Wildunfall), Vollkasko zusätzlich bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus. Beide sind freiwillig.

Während die Haushaltsversicherung das bewegliche Inventar schützt, sichert die Gebäudeversicherung das Gebäude selbst — Mauern, Dach, fest Verbautes. Als Eigentümer:in brauchst du meist beides, als Mieter:in nur den Haushalt.

Freiwilliges, langfristiges Ansparen fürs Alter — zusätzlich zur staatlichen Pension. Es gibt verschiedene Formen, etwa Fonds-Sparpläne oder Versicherungslösungen.

Kombiniert Sparen mit einem Todesfallschutz: Beim „Erleben“ des Vertragsendes wird das Ersparte ausgezahlt, beim „Ableben“ erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Summe.

Eine staatlich geförderte Form der privaten Pensionsvorsorge in Österreich: Du sparst langfristig und bekommst eine staatliche Prämie obendrauf, die spätere Auszahlung ist begünstigt. Im Gegenzug ist das Geld lange gebunden.

Du bekommst nicht nur Zinsen auf dein eingezahltes Geld, sondern auch Zinsen auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen. Über viele Jahre wächst dein Geld dadurch immer schneller.

Ein börsengehandelter Fonds, der viele Wertpapiere bündelt und meist einen Index nachbildet. Statt einzelner Aktien kaufst du einen breit gestreuten Korb — das senkt das Risiko gegenüber Einzelwerten und ist kostengünstig.

Beide bündeln viele Wertpapiere. Ein aktiver Fonds wird von Manager:innen gesteuert (höhere Kosten), ein ETF bildet meist nur einen Index nach (günstiger). Die laufenden Kosten heißen TER.

Die allgemeine Teuerung: Geld verliert über die Zeit an Kaufkraft — für dieselbe Summe bekommst du später weniger. Davor schützt langfristiges Anlegen eher als Bargeld am Konto.

Nicht alles auf eine Karte: Wer sein Geld über viele Werte, Branchen und Regionen streut, senkt das Risiko einzelner Ausfälle. Ein breiter ETF macht genau das fast automatisch.

Sparen (z. B. Sparbuch) ist sicher und sofort verfügbar, bringt aber wenig — gegen die Inflation oft zu wenig. Anlegen (z. B. Fonds/ETF) bietet langfristig mehr Chance, schwankt aber und kann auch an Wert verlieren.

Die Kapitalertragsteuer: in Österreich 27,5 % auf Kapitalerträge aus Wertpapieren (z. B. Kursgewinne, Dividenden). Sie wird meist automatisch abgezogen und schmälert den Gewinn beim Verkauf.

Die Total Expense Ratio — die laufenden Jahreskosten eines Fonds oder ETF in Prozent. Schon kleine Unterschiede summieren sich über viele Jahre deutlich.

Das Eigenkapital, das du beim Immobilienkauf selbst mitbringst. Banken erwarten oft rund 20 % vom Kaufpreis — plus die Kaufnebenkosten, die meist ebenfalls aus Eigenmitteln kommen.

Bei einem ETF- oder Fonds-Sparplan legst du automatisch einen festen Betrag in regelmäßigen Abständen an, z. B. monatlich. Durch die Käufe zu wechselnden Kursen mittelt sich dein Einstiegspreis (Cost-Average-Effekt) — ideal für langfristigen Aufbau mit kleinen Beträgen.